【金融时报】探寻保险服务实体经济的着力点


       来源:金融时报-中国金融新闻网 作者:本报记者 肖扬 发布日期:2018-01-31 09:48
  增强服务实体经济能力,保险业关键要找准着力点。一是要坚持“保险业姓保”,紧密围绕服务实体经济及服务国家重大战略,服务人民美好生活需要,深入推进保险供给侧结构性改革。二是延伸保险价值链,构建服务生态圈。在保险产业链上下游的关键领域,以保险资源为牵引,串联产品、场景、服务,构建综合金融和综合生活服务生态圈。三是运用好科技赋能,抓住保险科技创新机遇。四是构建基于伙伴关系的商业模式,管理服务改善产业生态,提升产业效能。五是建立高效的决策机制以及新时期、新技术的支撑体系。


  在近日北京金博会同期召开的“2017中国金融年度论坛暨中国保险行业年度峰会”上,与会嘉宾围绕“开放、共享、转型、升级”这一主题,共同探讨中国保险业在新时代下发展创新的着力点,以期对中国保险业改革与发展提供决策与参考。


  服务"一带一路"建设 提升服务实体经济水平
  在保险监管的引导下,保险业服务国家战略和实体经济力度不断加大。保监会原副主席周延礼围绕保险业服务“一带一路”建设的发展机遇谈及了观点。


  周延礼表示,“一带一路”建设是保险业发展的重要机遇。有最新统计数据显示,在对外承保项目方面,“一带一路”沿线61个国家新签订对外承保项目合同7217份,新签合同额1443.2亿美元,占同期我国对外承保工程合同额的54.4%,同比增长14.5%,创造了历史新高。在“一带一路”建设项目中,保险业的有效跟进和服务,不仅增加了国与国之间合作的机会,为企业提供了风险防控和风险保障,还同时提高了保险业服务水平。


  周延礼指出,保险业在服务“一带一路”建设中,不仅应把握政治风险、经济风险、法律风险和违约风险,同时还要防范、化解、解决、消除这些风险。他建议,一是加强保险服务的顶层设计,全面提升保险业服务国际竞争力。二是加强保险产品服务创新,大力发展跨境保险服务、出口信用保险、海外投资保险和巨灾保险和再保险。三是创新资金运用方式,积极发展出口信用保险服务项下的融资服务。四是建立保险业服务“一带一路”建设的合作机制,加强与相关企业和金融机构的协作。


  增强服务实体经济能力,保险业关键要找准着力点。对此,人保金融总裁谷伟表示,一是要坚持“保险业姓保”,紧密围绕服务实体经济及服务国家重大战略,服务人民美好生活需要,深入推进保险供给侧结构性改革。二是延伸保险价值链,构建服务生态圈。在保险产业链上下游的关键领域,以保险资源为牵引,串联产品、场景、服务,构建综合金融和综合生活服务生态圈。三是运用好科技赋能,抓住保险科技创新机遇。四是构建基于伙伴关系的商业模式,管理服务改善产业生态,提升产业效能。五是建立高效的决策机制以及新时期、新技术的支撑体系。


  推动保险与养老融合发展 发挥好保险资源配置职能
  当前,我国保险业参与养老已进入到快速发展阶段。中国保险学会会长姚庆海表示,在养老机构建设方面,保险业的参与已取得初步效果。下一步,保险业要加大参与社会养老保障的步伐,为各类老年人提供更好的养老保障和创新服务。


  “保险业与养老服务业的融合发展实现了双赢和多赢。”姚庆海强调,从目前效果来看,保险业的资金投入养老产业,拉长了养老产业链,缓和了社会养老保障资源严重不足的问题。应该说,保险业参与到养老产业是保险业的巨大红利,这不仅有利于保险业回归保障,同时还拓宽了保险业服务各类人身保障的空间以及保险公司服务的产业链,同时使保险资金投入形成一个良性循环。今后,保险业要进一步提升服务水平和人员素质,培养一批养老的专业化人才,加大产品创新和科技支撑的力度,加大保险与养老服务标准对接。与此同时,在监管方面要给予相关的政策和落地实施。


  “在当前和未来一个时期,发挥保险的资源配置职能对于经济社会的健康发展至关重要。”中央财经大学保险学院院长李晓林认为,今年是中国改革开放40周年,党的十九大提出的一个总的要求就是“中国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段”。因此,保险业要更好地发挥资源配置职能应坚持几方面原则:一是坚持价值创造而非价值继生;二是信息沟通,而非信息垄断;三是助推产业升级而非阻碍产业升级;四是优化保险社会生态圈而非恶性循环。在提升资源配置效率方面,李晓林同时还提出,一是要通过风险管理降低成本;二是有序配置降低摩擦成本;三是降低交易次数和降低成本;四是养老医疗要站在消费者的立场,理性为其代言,改善社会生态圈。


  科技驱动保险业创新 “三农”领域采用新技术
  “创新引领,科技驱动”已成为社会经济发展主旋律。在未来保险行业竞争中,科技必将成为关键的决胜因素。对此,泰康保险总裁刘经纶表示,保险业在未来的发展中,无论是传统模式的转型升级还是新发展模式的开拓探索,都需要依靠新型科技赋能业务变革。


  “从GPU到机器学习等基础技术开发,再到医疗影像、自动驾驶技术落地,一个全新的智能世界正在到来。在当前传统企业与互联网企业合作既是一个双赢的选择,也是促进国家创新和经济良性发展的有利因素之一。保险业正在积极拥抱数据智能,颠覆产品和服务,一大批数据智能,如人脸识别、智能机器人、智能核保等基于区块链的应用,改变了人们对于传统保险业的认知。”他表示,泰康成立22年来坚持创新发展,持续培育科技驱动力,打造销售、客服、管理三大在线,实现互联网、数据化、体验三个极致,所有服务流程互联网化做到极致,所有服务行为数据化做到极致,所有客户服务体验做到极致。可以预计,今后,保险业必将在科技的推动下加速转型,实现人们更加实惠和安心的需求,实现人们更加健康和富足的服务目标,让保险成为新时代人们美好生活的坚实守护者。


  “运用新业态、新技术、新模式,对于普惠金融产品和流程将产生深刻变革,更好地服务支农和脱贫攻坚。”谷伟表示,人保金服发展普惠金融主要是围绕“服务乡村,打好扶贫攻坚战”的振兴战略展开,立足人保集团已开展的农村业务,发挥“互联网+”优势,通过采用新业态、新技术,建立新模式,拓展到三农领域,比如目前正在推进的智能风控和反欺诈应用项目,实现对农村金融风险的智能识别和“支农支小”小贷业务的智能判断,在有效控制风险的同时,降低成本提高效率。此外,探索猪脸识别以及动物识别技术,将日益成熟的图像识别技术和深度学习技术应用于农业科学领域。


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